Como economista e Planejador Financeiro CFP®, meu interesse é a forma como decisões financeiras deveriam ser tomadas: a partir de patrimônio, objetivos, liquidez, capacidade de risco e horizonte — não de qual produto vender.

Esta página reúne os princípios que orientam essa forma de pensar.

Evidence-based investing. Decisões partem do que a evidência sustenta sobre diversificação, custos, risco, comportamento e horizonte — sem depender de narrativas de curto prazo.

Evidence-based financial planning. Investimentos são apenas uma parte do plano. Fluxo de caixa, reservas, seguros, sucessão, objetivos e tributação precisam conversar entre si.

Transparência na remuneração. Estrutura de remuneração explícita permite discutir custos e conflitos de interesse com clareza.

Investment Policy Statement (IPS). O IPS registra objetivos, limites, alocação estratégica, necessidades de liquidez e critérios de revisão. Funciona como uma constituição da carteira: reduz improviso quando o mercado pressiona.

Notas breves para tornar processo, incentivos e decisões financeiras mais explícitos.

• IPS: disciplina antes do produto — por que uma política de investimentos deve vir antes da escolha dos instrumentos;
• Fee-based e alinhamento de incentivos — o que a forma de remuneração muda e o que ela não resolve sozinha.